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金融学个人做ppt总结

年终总结 时间:2023-03-20

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个人年终总结(金融)

个人年终总结(金融)个人年终总结范文(金融) 本人自 20xx 年 xx 月份参加工作至今, 已经有一年时间。

一年中,在领导和同事们的悉心关怀和指导下,通过自身的 不懈努力,我各方面都取得了长足的进步。记得当初毕业面 试的时候, 一位考官问我, 农村信用社是什么。

我顿时哑然, 想了很久, 才回答说农村信用社是一个金融机构。

除此之外, 对农村信用社便一无所知了。所以,当我被单位录用以后, 如何去认识、了解并熟悉自己所从事的行业,便成了我的当 务之急。

不懂就学,是一切进步取得的前提和基础。

《农村信用 社经营管理》 、 《经济工作者学习资料》 、 《中国金融》 、 《广西 金融研究》 、 《信用社财务管理》 、 《农村信贷》等教材和书籍 让我手不释卷,因为有了大学专业课的底子,使我对这些金 融知识更为容易理解和掌握。一番理论知识的学习后,我开 始知道,农村信用社是由农民按照自愿、民主、互利的原则 入股,由社员民主管理的合作金融组织,其经过 50 多年的 改革和发展后,已经成为我国金融体系的重要组成部分和农 村金融的基础力量。农村信用社是农村金融的主力军,是联 系农民的金融纽带,农村信用社的根在农村,离开农村就成 了无源之水……但这些认识都还是肤浅的,还需要我在实践 当中去不断深入地理解。 一直以来,我始终坚持学习邓小平建设有中国特色的社 会主义理论和党的各种路线、方针、政策,坚持学习 ***同 志“三个代表”的重要思想,学习各种金融法律、法规,积 极参加单位组织的各种政治学习活动。通过不断学习,使自 身的思想理论素养得到了进一步的完善,思想上牢固树立了 全心全意为人民服务的人生观、价值观。

勤勉的精神和爱岗敬业的职业道德素质是每一项工作 顺利开展并最终取得成功的保障。一年以来,我在行动上自 觉实践农村信用社为 “三农” 服务的宗旨, 用满腔热情积极、 认真、细致地完成好每一项任务,严格遵守各项金融法律、 法规以及单位的各项规章制度, 认真履行 “三防一保” 职责, 自觉按规操作;平时生活中团结同志、作风正派、不贪污挪 用、不谋私利,不参与赌博、嫖娼等违法乱纪行为,自觉抵 制各种不良风气的侵蚀。

刚开始时我是在内勤岗位跟班实践,从第一天开始,难 题就接踵而至。对五笔、珠算、点钞、电脑业务、财会业务 等业务技能要么是一知半解,要么根本就是一窍不通。从零 开始,一边是同事们的悉心指导,一边是自己对着书本反复 练习,早上起床和晚上睡觉前都要练上几遍。几个月下来, 已经能比较熟练地掌握了,而且已经能够独立上机操作业务。

今年三月份,由于人员的调整,我接手信贷工作,所分 管的两个行政村人口一共 3000 多人, 进村的道路极其难走, 晴天灰尘滚滚,雨天泥泞不堪,而且个别屯离镇上有十几公 里。加上刚开始时我对这两个村的情况知之甚少,所以面临 的难度可想而知。在这种情况下,我克服重重困难,不摆架 子,积极的走村串户了解情况。我首先找到了各村委会的干 部,向他们了解村里的基本情况。一段时间下来,我对所管 辖村的经济基础、主要经济收入来源、支柱农业以及农户的 一些基本状况已经有了一个大致的了解;接下来,我便逐户 的走访那些借款逾期较久的借款户,具体了解他们的情况以 便对症下药。马善国一家,在我走访时所了解到的情况是他 们家劳动力充足,靠种植甘蔗每年有一定的经济来源,而于 1996 年所借的四千七百元借款却久而未还, 所欠利息已经是 一千两百多元。深入一了解,原来这笔借款当初是他的父亲 所用,如今两个儿子分家后谁也不愿意承担年老体衰的父亲 的这笔债务。为此,我两次登门找他们一家谈心,动员两个 儿子一起分担父亲的债务。工夫不负有心人。后来,分债的 手续一办妥,大儿子马上还了一千元及欠下的利息。截止今 年六月底, 我的各项年度任务指标都完成得较好。

通过实践, 我解决实际问题的能力和组织能力也得到了很好的锻炼。

接手信贷工作以来,本人各项年度任务完成情况较好。

截止六月底,个人揽存万元,完成年度任务的 94;收回正常 贷款 39 万元,完成年度任务的 86,比去年同期多收 5 万元; 收回逾期贷款 12 万元,完成年度任务的 229,比去年同期多 收万元;收回呆滞贷款万元,完成任务的 54,比去年同期多 收万元;收回呆帐 800 元,完成年度任务的 133;收回利息万 元,完成年度任务的,比去年同期多收万元;发放贷款 59 万 元,完成年度任务的 89,比去年同期多增 29 万元。

正所谓是“金无赤足,人无完人” ,在取得一点成绩的 同时,我也还存在着以下几点的不足:一是工作中有时魄力 还不够,放不开手脚;二是在处理一些事情时有时显得较为 急躁;三是对一些业务技能特别是财会业务还不够熟悉。

1、学无止镜,时代的发展瞬息万变,各种学科知识日 新月异。我将坚持不懈地努力学习各种金融理论知识,并用 于指导实践,以更好的适应行业发展的需要。

2、熟练的掌握各种业务技能特别是计算机操作、财会 业务等技能才能更好的实践为“三农”服务的宗旨,我将通 过多看、多学、多练来不断的提高自己的各项业务技能。

3、 “学精于勤而荒于嬉” , 实践是不断取得进步的基础。

我要通过实践不断的锻炼自己的胆识和魄力,提高自己解决 实际问题的能力,并在实践的过程中慢慢克服急躁情绪,积 极、热情的对待每一件工作。

总之,短短的一年见习期,是我人生角色转换的一年, 是我不断成长的一年,也是我对农村金融事业由陌生进而熟 悉、热爱并愿意为之终生默默奉献的一年。

金融培训心得体会(精选多篇)

-------------------------------------------------------精选财经经济类资料----------------------------------------------金融培训心得体会(精选多篇)邮政代理金融网点培训心得体会 张东阳 “新疆邮政城市代理金融网点支局 长培训”已经落下了帷幕,短短的培训, 不仅充实了我的理论知识,也使我产生 了澎湃的进取精神,既紧张而又充实, 既刺激而又耐人寻味。在短短的时间里, 培训中心的老师们给我们不但讲解了代 理金融里的个人储蓄、汇兑、代理保险、 理财和中间业务,还讲解了服务规范、 个人反洗钱和金融风险。在培训中,我 还和其他兄弟局一线员工互相交流,学 习他们的先进工作经验、工作的方式方 法,较全面的提高了自己的理论水平和 工作能力。通过培训,我有了以下几点-----------------------------------------------最新财经经济资料----------------感谢阅读-----------------------------------~1~ -------------------------------------------------------精选财经经济类资料----------------------------------------------体会: 一、 通过多门课程的学习, 提高了 理论知识。作为一名工作在邮政一线的 支局长,我有一定的理论知识和工作经 验,但这远远不够,理论知识和工作技 巧还有待提高。通过老师深入浅出的讲 授,感觉豁然开朗,许多在工作中遇到 的实际问题都找到了依据和解决的办 法,对一些在实际工作实践中觉得不好 解决的棘手问题找到了切入点,比如理 财业务的营销技巧,让我深入了解到了 理财产品,认识到不是用户不接受我们 的产品,而是我们自己做的不够,没有 了解产品、弄懂产品,就没法向客户宣 传产品,更不说销售了。

二、 中国邮政作为服务行业, 要为 广大客户提供精品优质的服务。邮政代 理金融的各项经营目标需要通过提供优 质的服务来实现。做好金融服务工作、 保护金融消费者利益,不仅是银行业金 融机构的法定义务,也是培育客户忠诚 度、提升邮政信誉、增强综合竞争实力-----------------------------------------------最新财经经济资料----------------感谢阅读-----------------------------------~2~ -------------------------------------------------------精选财经经济类资料----------------------------------------------的需要, 也是邮政代理金融履行社 会责任、促进和谐社会建设的本质要求。

只有时时刻刻把客户的利益放在第一 位,让客户享受第一流的服务,客户每 次能开心来,满意走,邮政金融业务才 会走上一条可持续发展的道路!结合这 次学习的重心,我深深的认识到,在今 后的工作中,我们始终要把客户的利益 和办理业务时的心情舒适度放在中心位 置,用我们的服务形成一条无形的绳索 来拴住客户的心,变过去的那种很累很 累的出门拉业务为不请自来,来去舒心! 三、 加强内部控制, 防范金融风险, 是邮政代理金融稳健发展的重中之重。

通过老师对几个金融案件的案例分析, 使我认识到一个健康发展的企业离不开 一套健全的内部控制制度,只有内部控 制制度执行到位了,企业才能发展得更 加强大。

四、通过学习,我还认识到,对于 支局长本身必须业务上刻苦钻研,素质 提高能过硬。加强学习,掌握基本业务-----------------------------------------------最新财经经济资料----------------感谢阅读-----------------------------------~3~ -------------------------------------------------------精选财经经济类资料----------------------------------------------及其操作规程,对相关邮政业务处理规 章制度,以及在自己岗位应知应会的业 务知识和操作技能要重点学习,努力提 高自身技术业务水平;拓宽知识面,学 习基本的邮政法规、电脑操作及简单故 障的处理,同时在不断推出的新业务方 面,也要下功夫学习,适应工作需要。

以实际行动来引导和带领其他职工学习 新业务知识,全面提升职工的综合素质。

工作上以身作则,规范服务有榜样。支 局长要搞好本职工作,在安排、落实和 检查支局的其他各项工作时才有说服 力,才能保证工作的顺利完成。支局长 要勤于工作,乐于奉献,妥善处理好各 方面的关系,使支局的工作井然有序地 开展。我相信一个具有凝聚力,创新力 和严紧的支局 管理方法, 再加上人心齐这样的支 局所一定会阳光健康的成长和壮大起来 通过这次的培训,我的业务技能及业务 知识得到了很大的提高和提升,更多的 去宣传我们的业务,为邮政代理金融的-----------------------------------------------最新财经经济资料----------------感谢阅读-----------------------------------~4~ -------------------------------------------------------精选财经经济类资料----------------------------------------------业务开展贡献自己的一份力量。这一次 的学习让我学到了很多好的经验和方 法,收获很大,同时也感觉到对未来的 工作信心更加充足,不仅有了敢想敢干 的激情,也下了要干就干成的决心,培 训结束以后,我一定将理论与实际相结 合,把培训的效果体现在实际的工作业 绩中。

邮政代理金融网点员工培训心得 体会 慧觉支局刘杰 为期五天的邮政代理金融网点员 工培训已经落下了帷幕。这是让人难以 忘怀的五天,既紧张而又充实,既刺激 而又耐人寻味。在短短的五天时间里, 培训中心的老师们给我们不但讲解了代 理金融里的个人储蓄、汇兑、代理保险、 理财和中间业务,还讲解了服务规范、 个人反洗钱和金融风险。在这五天的培 训中,我的理论知识得到了丰富,更让 我开阔了视野,解放了思想。在和其他 兄弟局一线员工互相交流,学习他们的-----------------------------------------------最新财经经济资料----------------感谢阅读-----------------------------------~5~ -------------------------------------------------------精选财经经济类资料----------------------------------------------先进工作经验、工作的方式方法,较全 面的提高了自己的理论水平和工作能 力。通过培训,我有了以下几点体会: 一、 通过多门课程的学习,提高 了理论知识。作为一名长期工作在邮政 一线的员工,我有一定的理论知识和工 作经验,但这远远不够,理论知识和工 作技巧还有待提高。通过老师深入浅出 的讲授,感觉豁然开朗,许多在工作中 遇到的实际问题都找到了依据和解决的 办法,对一些在实际工作实践中觉得不 好解决的棘手问题找到了切入点,比如 理财业务的营销技巧,让我深入了解到 了理财产品,认识到不是用户不接受我 们的产品,而是我们自己做的不够,没 有了解产品、弄懂产品,就没法向客户 宣传产品,更不说销售了。通过学习, 我了解到了两款适合广大客户的理财产 品,一款是财富日日升,它比较适合那 些活期账户上资金多流动性大的客户, 日 日升起点五万, 预期收益率 1.7%,-----------------------------------------------最新财经经济资料----------------感谢阅读-----------------------------------~6~ -------------------------------------------------------精选财经经济类资料----------------------------------------------在法定工作日 8:30 至 15:00 内可随时 购买和赎回,资金实时到账,存取方便。

而鑫鑫向荣是适合那些存短期定期存款 和活期账户资金多且流动相对不是那么 频繁的客户,鑫鑫向荣起点也是五万, 在法定工作日 8:30 至 15:00 内可以赎 回,二日内到账,存的时间越长,预期 收益率越高,最高达 3.25%。

二、 中国邮政作为服务行业,要 为广大客户提供精品优质的服务。邮政 代理金融的各项经营目标需要通过提供 优质的服务来实现。做好金融服务工作、 保护金融消费者利益,不仅是银行业金 融机构的法定义务,也是培育客户忠诚 度、提升邮政信誉、增强综合竞争实力 的需要,也是邮政代理金融履行社会责 任、促进和谐社会建设的本质要求。

三、 加强内部控制,防范金融风 险,是邮政代理金融稳健发展的重中之 重。通过老师对几个金融案件的案例分 析,使我认识到一个健康发展的企业离 不开一套健全的内部控制制度,只有内-----------------------------------------------最新财经经济资料----------------感谢阅读-----------------------------------~7~ -------------------------------------------------------精选财经经济类资料----------------------------------------------部控制制度执行到位了,企业才能发展 得更加强大。通过这次的培训,我的业 务技能及业务知识得到了很大的提高和 提升,更多的去宣传我们的业务,为邮 政代理金融的业务开展贡献自己的一份 力量。

金融行业--礼仪服务心得 服务是每个行业越来越关注的话 题, 我们每一位员工都懂得最基本的礼 仪礼节,参加工作多年在繁忙的服务工 作岗位中,我们几乎淡忘礼仪礼节,或 者礼仪礼节做不到位和无法明显地表达 出来。经过这次网点柜员被投诉事件感 触颇深,从而提醒我们服务是从某种方 面体现了银行的软实力与竞争力,我们 经常把服务挂在口头,却在实际工作中 是否落到实处?通过这件事使我从真正 意义上理解了礼仪服务的含义,礼仪是 一种在人际关系和社会交往过程中所应 具有的相互的敬重、亲善友好的行为规 范,是人的一种内在涵养的充分体现。

服务是一种美德和快乐。

服务别人-----------------------------------------------最新财经经济资料----------------感谢阅读-----------------------------------~8~ -------------------------------------------------------精选财经经济类资料----------------------------------------------时,得到的是自我价值的肯定。“服务” 这平凡的两个字,却蕴含着丰富的内容 和价值。记得曾经在一本书中看到的一 句话就是:“你想人怎样对你,你就得怎 样对人”。那么我们想如何得到客户的喜 爱呢? 首先就是自己主动去对人好, 并不是试图将自己的意见强加于别人。

所以我们应该做到: 在面对的工作中的 每一个客户既要爱心也要机巧,做到有 问必答,笑容可掬,彬彬有礼,和蔼可 亲,高贵典雅,端庄大方,沉着冷静做 到无可挑剔。

做为一名农信社的服务人员我会 在今后的工作中自觉加强理论学习,专 业知识学习,向身边的同事学习,进一 步提高自己特别是对公业务知识,全面 提高综合业务知识水平。同时要严格规 范自己的服务言行,用良好的仪容仪表 和精神面貌来塑造农信社良好的服务品 牌形象,使我们的礼仪礼节和良好的服 务能够给新老客户留下美好的印象,争 取做到一名优秀的农信社服务人。让自-----------------------------------------------最新财经经济资料----------------感谢阅读-----------------------------------~9~ -------------------------------------------------------精选财经经济类资料----------------------------------------------己变成受人欢迎的人,做到微笑服务、 真情服务。

金融数学心得体会 金融数学, 又称分析金融学、 数理 金融学、数学金融学,是 20 世纪 80 年 代末、90 年代初兴起的数学与金融学的 交叉学科。它的研究对象是金融市场上 风险资产的交易,其目的是利用有效的 数学工具揭示金融学的本质特征,从而 达到对具有潜在风险的各种未定权益的 合理定价和选择规避风险的最优策略。

它的历史最早可以追朔到 1900 年, 法国 数学家巴歇里埃的博士论文 “ 投机的理 论”。该文中,巴歇里埃首次使用 brown 运动来描述股票价格的变化,这为后来 金融学的发展,特别是为现代期权定价 理论奠定了理论基础。不过他的工作并 没有得到金融数学界的重视。直到 1952 年马科维茨的博士论文《投资组合选择》 提出了均值——方差的模型,建立了证 券投资组合理论,从此奠定了金融学的 数学理论基础。在马科维茨工作的基础-----------------------------------------------最新财经经济资料----------------感谢阅读-----------------------------------~ 10 ~ -------------------------------------------------------精选财经经济类资料----------------------------------------------上,1973 年布莱克与斯科尔斯得到了著 名的期权定价公式,并赢得了 1997 念得 诺贝尔经济学奖。它对于一个重要的实 际问题提供了令人满意的答案,即为欧 式看涨期权寻求公平的价格。后两次发 现推动了数学研究对金融的发展,逐渐 形成了一门新兴的交叉学科,金融数学。

在本学期的金融数学课程当中, 我 们学习了二叉树无套利定价模型、条件 期望、鞅过程、马尔科夫过程、风险中 性定价与概率测度等知识。

下面就某些问题给出我的理解。

鞅理论的引入是现代金融理论最 新的研究成果。1977 年,哈里森和柯瑞 普斯提出了期权定价理论的鞅方法,他 们用鞅论中的鞅测度概念来刻画无套利 市场和不完全市场,并用等价鞅测度对 期权进行定价和套期保值或对冲。他们 证明了市场无套利的重要条件是等价鞅 测度存在,市场完备的重要条件是等价 鞅测度存在且唯一。在市场是有效的假 定下 , 证券的价格可以等价于一个鞅随-----------------------------------------------最新财经经济资料----------------感谢阅读-----------------------------------~ 11 ~ -------------------------------------------------------精选财经经济类资料----------------------------------------------机过程。他们利用等价鞅测度的概念研 究衍生证券的定价问题,得到的结果不仅 能深刻揭示金融市场的运行规律,而且可 以提供一套有效的算法,求解复杂的衍生 金融产品的定价与风险管理问题。鞅表 达了对未来股价贴现值的最好估计就是 当前股价,这符合有效市场和完全市场 的假设。有效市场要求当前价格反应了 所有市场信息,因此,未来的信息不会 对当前股价产生影响,其价格过程应该 是个适应过程,适应是随机过程能够使用 的基本条件;另外有效市场要求投资者 个体行为不应对价格产生影响,因此这 时的价格是合理价格,而合理的价格不 应该有套利机会,如果当前价值不等于 未来现金流的贴现,比如大于未来现金 流,在完全市场下,我们可以通过较低 的财富构建组合,复制股票未来的现金 流,获得套利;反之同样可以构造套利 策略。因此在风险中性测度下,股价的 贴现 过程是一个鞅, 投资于股票和货币-----------------------------------------------最新财经经济资料----------------感谢阅读-----------------------------------~ 12 ~ -------------------------------------------------------精选财经经济类资料----------------------------------------------市场账户的任何资产组合的贴现价格都 是鞅。在真实概率测度下,股票价格是 一个下鞅,因为事实上其平均增长速度 应该高于货币市场以补偿投资者的内在 风险。利用鞅理论研究金融理论的另一 个好处是它能够较好地解决金融市场不 完备时的衍生证券定价问题,从而使现 代金融理论取得了突破性的进展。目前 基于鞅方法的衍生证券定价理论在现代 金融理论中占主导地位,但在国内还是一 个空白。

马尔科夫性就是过程在时刻 t 所 处的状态为已知的条件下, 过程在时刻 t 所处状态的条件分布与过程在时刻 t 之 前所处的状态无关。通俗的说,就是在 已经知道过程“现在”的条件下, 其“将来” 不依赖于“过去”。在有效市场下,股票 应该满足马氏性,因为有效市场假设当 前价格已经反映了所有市场信息,即所 有历史信息和新发布的市场信息都已经 反映在当前价格上,研究历史价格对未 来的预测不会有帮助,自然对未来价格-----------------------------------------------最新财经经济资料----------------感谢阅读-----------------------------------~ 13 ~ -------------------------------------------------------精选财经经济类资料----------------------------------------------的估计只依赖当前的信息。股票价格的 马尔科夫性保证了该衍生证券的价格过 程不是路径依赖的。马尔可夫性的存在 大大缩减了我们需要处理的信息量,为 了预测未来,我们只需要直到今天的数 据,而不用存储繁杂的历史数据。有限 个马尔科夫过程的整体称为马尔科夫链, 它可以看作在时间集上对状态过程相继 观察的结果。马尔科夫链的运动变化分 析,主要是分析研究链内有限马尔科夫 过程的状态及相互关系,进而预测链的 未来状况。马尔科夫预测法是根据事件 的目前状况预测其将来各个时刻变动状 况的一种预测方法。常用于对地理、天 气、市场的预测。

最优停时理论是概率论体系中一 个具有很强的实用性领域,近年来,不 少金融学家和金融数学家将这一理论与 现代的投资组合理论相结合,取得了不 错的成绩。如果我们把停时定义为做某 件事情的时间,则停时的定义表明我们 要不要在 t 时刻做这件事取决于 t 时刻及-----------------------------------------------最新财经经济资料----------------感谢阅读-----------------------------------~ 14 ~ -------------------------------------------------------精选财经经济类资料----------------------------------------------之前我们所能获得信息。从这个意义上 看,停时可以有很多应用:买入股票的 时间;卖出股票的时间;一支股票被 st 的时间;公司发生违约的时间。在违约 停时的应用中,我们通过给出违约风险 的结构模型中对违约时间的定义以及它 与停时的关系,学习了两种信用风险模 型:merton 和首中时模型)在二叉树模型 中违约概率的估计原理。merton 的模型 考虑违约只发生在到期时刻的概率,则 该时刻就是一个停时。为了完善 merton 模型对违约发生在该时间未结束情况下 的漏洞,提出了首时中模型,假设违约 可在到期前任何时刻发生。通过相同模 型,我们可以给出不同公司的信用评估。

在美式看跌期权的应用中,由于美式衍 生证券允许持有人在到期日之前的任何 时刻行权,这就使得美式衍生证券在任 何时刻的价值至少不低于其持有人即刻 行权所获得的支付,即所谓内在价值。

在风险中性概率测度下,美式衍生证券 的贴现过程是一个上鞅。其持有人应该-----------------------------------------------最新财经经济资料----------------感谢阅读-----------------------------------~ 15 ~ -------------------------------------------------------精选财经经济类资料----------------------------------------------在衍生证券衍生证券价值等于内在价值 的第一时刻行权。它的行权策略就是一 个 停时。

。一旦停时被选定,就能计 算相应于这一停时的衍生证券支付贴现 过程的风险中性期望值。美式衍生证券 的价值是支付贴现过程风险中性期望的 最大值。将鞅、上鞅、下鞅停止于停时 所得到的停时过程仍然具有相同的倾 向。

拉东 —— 尼科迪姆导数为我们提 供了一个从真实概率测度到风险中性概 率测度的变换,以及在有限概率模型中 从一个概率测度到另一个概率测度的变 换。利用这个概念我们可以将不同概率 测度下的期望和条件期望联系起来,使 我们不再把风险中性环境和真实概率环 境割裂开来,让我们知道对于真实概率 下的金融问题如何和风险中性环境结合 起来解决,比如最优投资决策问题。从 拉东——尼科迪姆导数我们又推导出状 态价格的概念。状态价格的意义在于当-----------------------------------------------最新财经经济资料----------------感谢阅读-----------------------------------~ 16 ~ -------------------------------------------------------精选财经经济类资料----------------------------------------------且仅当出现在 w 时在时刻 n 的支付为 1 的合约在时刻 0 的价格。这个价格不依 赖概率测度,体现了资产价格与期望回 报以及所承受的风险有关。状态价格有 一个好处,如果我们知道了每一个状态 的价格, 任何 n 时刻支付的合约, 其在 0 时刻的价格就等于状态价格的线性组 合。拉东——尼科迪姆导数过程不但给 出了在局部信息空间上测度变换的 radon-nikodym 导数,而且将不同测度下 的条件期望联系起来。这样无论我们是 现在对未来价值估计,还是在未来某个 时刻对更长时间后的价值进行估计,我 们都能够将风险中性下的估计和真实概 率下的估计联系起来。

在最近的十几年里, 金融数学的研 究受到了前所未有的重视。人们越来越 深刻的认识到,数学已成为金融学研究 中随处可见的关键技术。而同时金融学 的发展也为数学知识和技巧的运用提供 了重要的平台。当今各种金融创新产品 不断出现,对金融数学这一学科来说既-----------------------------------------------最新财经经济资料----------------感谢阅读-----------------------------------~ 17 ~ -------------------------------------------------------精选财经经济类资料----------------------------------------------是增加了新的动力又是对各种理论的挑 战。金融危机的发生,一个很重要的因 素就是对不断出现的金融创新产品的滥 用,金融数学作为解决金融衍生产品定 价的工具,需要创造出来既严谨科学又 可造作运用符合实际的经济模型。因此 我们在创造和使用金融数学理论时应该 将其与实际金融产品和金融市场有机结 合起来,这样,金融数学这一新兴的生 命力强的创造力大的学科才能更好的给 金融市场添加强有力的稳固的基石。

走访交通银行心得体会 金融对于 我来说原本很陌生,就读这个专业也纯 属机缘巧合,但说实话,从一开始我就 没有建立起对这专业的兴趣爱好,虽然 一直在努力,有所成效,但还是无法达 到很好的效果,导致现在自己对专业还 是缺乏兴趣和激情。不过自己还在摸索, 寻找在这行业立足的有利点。应程老师 的要求,周末去了交通银行。据说,保 定市就一家交通银行,这明显要比其他 四大国有商业银行的网店要少的多。给-----------------------------------------------最新财经经济资料----------------感谢阅读-----------------------------------~ 18 ~ -------------------------------------------------------精选财经经济类资料----------------------------------------------人的感觉是实力不够强大,保定交通银 行位于东风中路,紧邻的有建设银行和 工商银行,个人觉得那个地区的竞争是 比较激烈的。从选址上来说,我觉得交 通银行应该避免和建行和工行的直接竞 争,毕竟网点少,实力弱。

从交通银行 的建筑来看还是比较宏大的,给人的感 觉是有实力的一家银行,相比于外表普 通的银行来说,给顾客一种安全感。银 行职员穿的是白色的上衣,黑色的短裙, 给人的感觉是简单、朴素而不失干练。

银行内部有专门的顾客等待区,座位充 足,虽是细节,但也不得不说银行考虑 的很周全,毕竟可能在某一段时间里可 能会有大量顾客来办理业务,如果在人 多的时候,顾客没有座位等待,可能会 造成顾客的流失。里面有一位保安,既 起到了安保的作用,又能为顾客做指导, 做到了人力资源的充分利用。银行内部 有专门的顾客理财区,但我认为交通银 行在这方面做的不好,因为虽然有那个 办公区,但根本没有工作人员。当然有-----------------------------------------------最新财经经济资料----------------感谢阅读-----------------------------------~ 19 ~ -------------------------------------------------------精选财经经济类资料----------------------------------------------一部分原因是保定市不太发达,市民理 财观念和习惯还都没有形成,但既然设 了这个区域,就应该有一个工作人员在 值班,不能说有客户来了让客户自己去 找吧。再说了,另一方面,也造成了银 行内部区域的浪费,那么大一块地方被 占用。

在顾客等待区,有一个书架,上 面放了一些理财简绍单和一些杂志、报 纸,我觉得这一点挺好的,让顾客在等 待的时候有事做,又为银行做了宣传。

但我想,还可以在上面摆放一些其他书 籍杂志,让顾客在等待的时候还能有精 神上的娱乐,给顾客完美的体验。让顾 客在等待的时候还能学习知识,让顾客 在等待办业务的时候没有感觉到时间被 浪费,没有不耐烦。

银行一般都有取号机, 根据不同的 业务取号。交通银行在取号机前有一个 工作人员帮忙,替顾客取号。这种服务, 不仅受到顾客的欢迎,也为银行简省了 时间,提高了工作效率。

我进去的时候, 有一个很漂亮的工-----------------------------------------------最新财经经济资料----------------感谢阅读-----------------------------------~ 20 ~ -------------------------------------------------------精选财经经济类资料----------------------------------------------作人员来问我办理什么业务,当我说明 来意,知道我是金融学院的学生的时候, 不是来办理业务的,没有表现出不耐烦, 而是对我的提问耐心回答,对于她自己 不了接的情况,还帮我叫来了她们的值 班经理回答,搞得我都不好意思麻烦人 家了,怕耽误了她们的工作,所以,在 做了基本的了解后我就离开了。

对于交通银行, 给我留下的印象还 是比较好的。毕竟保定市就这么一家, 又位于竞争激烈的区域,银行的服务态 度还是非常好的。最近学校里也有了交 通银行的取款机,给我的感觉是交通银 行的影响力在不断的扩大。

对于给交通银行的建议是: 设立较 多的银行网点或者在保定市区的各个位 置布置自动银行服务设施,毕竟这么大 的一个保定市就一家交通银行是无论如 何也难以和拥有众多网点的建行等银行 竞争。-----------------------------------------------最新财经经济资料----------------感谢阅读-----------------------------------~ 21 ~ -------------------------------------------------------精选财经经济类资料---------------------------------------------------------------------------------------------最新财经经济资料----------------感谢阅读-----------------------------------~ 22 ~

个人金融业务工作总结

★精品文档★个人金融业务工作总结2014 年上半年,个金业务收入完成进度仅为 40.91%, 在各业务条线里排名第三,缺口达到 977 万元,形势非常严 峻。为了在下半年抢抓发展的黄金时间,为明年的发展奠定 基础,现就 2014 年上半年的个金业务发展工作进行总结, 并对下半年的工作思路进行规划,具体如下: 一、2014 年上半年业务发展总结分析 1、 储蓄余额发展分析 (1)储蓄存款增长严重乏力, “扭负”成为发展的主旋 律。

上半年,我行储蓄存款日均余额新增 1.13 亿元,同比 增长 116%(2013 年同期日均新增 5229 万元) ,但多项指标 在全省排名持续靠后,截至 6 月 30 日,全辖本年新增仅为 1.14 亿,点均增长 422 万,处于负增长的网点有七个,分布 在城区、**、新会和**四个支行,其中,负增长最严重的是 1 月份高达 1.35 亿元, 是近三年 “开门红” 下跌最多的月份。

(2)余额发展抓手不足,未能实现常态化发展。

上半年,通过提高商贸结算优惠套装使用率和推广率, 商贸客户结算走帐效果明显,商贸结算沉淀余额达到 3000 万元,但与此同时交易手续费流失严重。代收代付业务项目 新增少,仅为 43 户,未能成为有效的增长来源。信贷联动 有进步, 但还没形成在结算走帐的习惯, 贡献率为 2.35% (全2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 1 / 13 ★精品文档★ 省 2.71%) ,其中最高的个商贷款是 3.37 %,最低的消费贷 款是 1.19 %。

(3)客户维护工作有待深化,产品渗透率有待提升。

上半年,我行 10 万以上高端客户共新增 633 个,全省 排名第一,20-50 万元区间段客户账户比重 0.3%,但上年年 新增余额达到 1.03 亿元,已经成为我行存款增长的主要力 量,但对该类客户维护工作手段单一,配套金融打包营销能 力薄弱,没有完全落实分类管理和跟进发展。同时,没有充 分利用我行大理财的优势发展新增优质客户,产品渗透率有 待提升。

2、 信用卡业务发展分析 (1)多措并发,多项指标得到有效提升。

信用卡业务通过锁定六大客群、 侧重 “抵押类消费信贷、 侨汇、网格化营销等重点项目” 、试点建立直销团队等创新 发展模式,推动了发展,上半年,新增发卡 5248 张,同比 增长 150%,完成省分行下达的上半年进度的 122%,在全省 排名第一;累计净收入 190 万,同比增长 55%;不良率为 2.73%,比去年底下降 0.35 个百分点。其中,开平市支行有 效进件 1746 份,同比增长 176%;我行消费贷客群交叉营销 的有效进件 613 份,开发率达 65%;**支行侨汇卡发卡量近 600 张。

(2) 发展心态不端正,导致发展不平衡。2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 2 / 13 ★精品文档★ 我行信用卡的发展分化明显, 城区、 开平支行持续上量, 每月完成指标,但其他四个支行没有完成转变发展思路,存 在怕困难、不尽力的情况,未能形成常态化发展机制,发展 不平衡,发卡量、激活率、用卡率、不良金额等指标没有如 期完成,导致业务收入完成仅为计划调整后的 23.75%。

3、 综合理财业务发展分析 (1)发展整体向好,但短板明显。

我行通过与保险公司合作“薪火传递 激情一夏”等主 题营销活动、落实网点转型的具体措施、开展理财沙龙等活 动,推动了代理保险业务向好的发展,保费同比新增 239 万 元,同比增长 25%,业务收入同比多增 57 万、增长 24%。

基金业务销售量同比新增 1.47 亿元,同比增长 205%, 其中在重点基金南方通利全国的销售竞赛中,我行销售金额 达 933 万元,在全省排名第二,**环北支行,在全国 4 万个 网点中排名第八,成为全省唯一一个挤身全国十强的网点, 为全省、全辖加快业务发展树立了榜样。

但贵金属业务不受重视,没有找准客户群,导致发展严 重滞后,同比大幅下降,拖了 2014 年个金业务收入进度的 后腿。

(2)理财经理配备未达要求,队伍水平有待提高。

我行应配置理财经理人数为 33 人,实际配置专职理财 经理人数为 23 人,完成率仅为 69%,其中城区、新会、**2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 3 / 13 ★精品文档★ 和开平支行在每个网点配备一位专职理财经理,但**和**支 行配备不足。专职理财经理中基金从业资格证的持证率仅为 39%,其中城区支行 8 人、新会 1 人,其他支行为 0。

4、 个人国际业务发展分析 (1)发展平平,乏善可陈,业务收入缺口大。

我行通过个人国际业务“争先进位”竞赛活动等方式, 推动业务发展,上半年,个人国际业务收入为 241 万元,完 成调整后计划的 40.11%,缺口仍然较大。个人国际汇款业务 量同比减少 5.49%,其中,**支行同比下降 14.96%,成为本 年度唯一一个国际汇款业务量同比减少的一级支行;个人结 售汇同比减少 6.60%, 其中, **、 **支行分别同比减少 17.80%、 15.90%;西联汇款电子渠道收汇替代率为 3.95%,在全省排 名靠后(电子渠道收汇替代率偏低,也成为个人外币储蓄日 均余额不高、以及前台收汇压力大的重要原因之一) 。

(2)邮银联动,严抓国际收支申报、结售汇统计质量。

上半年,我行先后组织 5 场国际收支申报、结售汇统计 培训(含邮政代理专场培训) ,并印发《 **市分行个人国际 收支业务申报、结售汇统计管理办法(试行) 》 ,对邮银双方 发生差错的个人、二级支行、一级支行、主管部门均设置考 核。经过努力,监管部门对我行的质量评价有所提升。

5、 电子银行业务发展分析 (1)多层面、多方式,促进电子银行业务新发展。2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 4 / 13 ★精品文档★ 我行通过南航促销、手拉手活动、网商大赛等专题营销 活动和加强考核、加强培训等方式,促进了电子银行业务的 新发展。

6 月末,我行手机银行新增 1.49 万户,激活率 48.29%,全省排名第五;个人网银新增 1.33 万户,新增激 活率 51.36%,全省排名第七;电子银行替代率为 74.92%, 全省排名第七。

(2)以活动和项目为切入点,试点探索电子化发展之 路。

联合市分行工会组织开展手机银行“扫一扫,10 元话费 1 元充”扫描二维码支付体验活动,培养员工使用手机银行 的兴趣和习惯,全行手机使用量大幅提升,效果明显。我行 成功开发中医药学校“一卡通”项目,开启了我行银校合作 的新渠道,进一步拉动了存款,提升了我行的知名度。

6、网点服务方面 上半年,我行协同大堂经理服务外包项目公司重点开展 大堂经理轮训工作,结合每月的大堂经理巡查、市分行服务 暗访和现场检查发现的问题,有针对性地在**市各地区分别 召集大堂经理开展培训,通过开展每月的培训工作,使大堂 经理的网点现场服务管理能力得到较大的提升。

二、2014 年下半年工作思路 个金业务是一项先投入、产出周期长的业务。个金增收 的主要来自储蓄利差、综合理财、信用卡和个人国际业务;2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 5 / 13 ★精品文档★ 提升个金可持续发展和转型发展能力的重要抓手是电子银 行、大客户维护和队伍建设。为确保上述目标的圆满完成, 将认真做好以下工作: 1、以储蓄存款为基础,确保存款余额稳步增长。

(1)抓支行的业绩提升:一是抓新网点业绩提升,新 网点将成为储蓄余额增长的主要抓手之一,新网点余额提升 侧重柜台外市场开发; 二是抓现有网点的业绩提升, 要对 “到 访客户挖掘、存量大客户维护提升、柜台外市场开发和交叉 销售”同步推进,让网点真正成为增长的发动机。

(2)抓好商贸客户开发:套餐营销式推进,结算促商 贸客户拓展的同时兼顾效益,对未能达到我行优惠标准的客 户及时引入推出机制。以商贸客户转账资费优惠,升级优化 流程,精选潜力大客户,严守准入关为商贸拓展重点工作, 加大宣传力度,与商家联合开发,提升商贸客户结算量与在 我行的资金留存量,提高我行商易通机具使用率。

(3)以项目为切入点,抓好,做大,做强代收付业务 的拓展和大客户维护开发:配合其他业务的开发推进工作, 以公司、信贷客户资源作为开发点、关系人和关键人来拓展 代收付业务, 重点客户跟踪开发, 突出代收付项目行业特点, 制定专门的营销推进方案。同时要求网点加强对周边市场走 访,因地制宜促发展:扫楼、扫铺、扫工厂;寻找关系人发 掘需求批量发展;加强对现有代收付客户中的关键人、中高2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 6 / 13 ★精品文档★ 端管理层的年末走访维护,促进年终代发。落实大客户跟踪 维护工作,完善大客户、VIP 客户信息管理,做好中小客户 开发和大客户的深化营销工作。

2、切实做好大客户维护工作,提升维护水平确保做出 成效。

(1)切实把握四个“着力点” ,做到三个“达成” :四 个”着力点” :一是着力建立 10 万元以上 VIP 客户与网点支 行长和理财经理间的定向维护关系;二是着力加强对网点大 客户发展指标的考核激励,建立并完善网点大客户发展考核 激励机制;三是着力以大客户升级礼包为业务抓手,突出邮 储银行的服务和产品优势;四是着力铺开省行组织的大客户 营销活动,通过活动带动营销。三个“达成” :一是达成大 客户维护关系不断优化;二是达成大客户结构优化;三是通 过形成业务发展来带动大客户余额增长的模式,最终达成提 高大客户数量和余额占比。

(2)将以大客户数量和资产量的增长为评价标的,推 动维护工作出实效:一要加大营销礼包的升级推广;二要推 进 VIP 客户优惠产品的交叉销售,加强大客户情感维护和业 绩提升。

3、信用卡要突出重点客群、重点项目,强化内部组织 推动,优化外拓措施,促进快速发展。

下半年,我行信用卡业务将围绕“增发卡、促消费(分2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 7 / 13 ★精品文档★ 期) ”两大重点来推动发展。增发卡整体思路为:强化三大 主营措施,营造一种理念和战法,创新一种模式。

(1)强化三大主营措施:首先是持续强化网点阵地营 销以提升基础产能,具体措施一方面持续开展网点破零竞 赛,力争实现每个网点每天进两件,另一方面,组织网点深 入开展名单制营销,将筛选清洗、符合条件的潜在目标客户 开展针对性邀约营销;其次是深入开展抵押类消费信贷客户 的交叉营销,力争将新增放款的消费贷客户整体开发率提高 到 80%以上(上半年 65%) ;第三是与综合消费贷等业务联合 对优质目标企事业单位、政府部门进行综合性、深度的、有 组织的团办营销开发,通过网格化竞标等方式明确开发单 位,通过多产品线联合上门营销实现开发效果最大化。

(2)强化树立以客户为中心理念,持续开展整合营销, 发展“高价值目标客户” :借鉴同业正在实施的战略转型, 强力推动交叉销售、 整合营销, 大力发展高价值关系客户 (在 本行办理了多项业务,稳定性高,对本行的综合贡献高) , 力争成为客户的主办行。

(3)深入实施直销团队、电话销售等专业化直销拓展 模式:一方面,借鉴同业经验,总结提炼前期小规模试点经 验,逐步扩大信用卡直销客户经理队伍的试点支行和人员数 量,与名单制营销、团办营销等战法相结合,发挥直销客户 经理“专业的人做专业的事”的力量,提高项目业绩;另一2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 8 / 13 ★精品文档★ 方面,扬长避短,充分发挥我行基础客户多的优势,探索开 展信用卡发卡的电话营销,探索出一条可持续发展之路。

(4)优化全流程质量管理措施,强化风险管控,改善 资产质量:切实把好准入关和预审关,防范源头风险:经济 下行周期,指导支行锁定行内重点客群和优质单位发卡,降 低商贸客户占比;大力宣讲总行已颁布实施的员工违规行为 处罚办法,提升一线推广人员的合规意识,强化三亲一访核 心制度的落实;动态下发省内外兄弟行行之有效的细节性措 施、 风险要点的防控指引, 提高反欺诈、 反团办加塞的能力; 加强预审、初审队伍建设,指导支行开展一级支行参与的不 定期交叉审件会,以实践带动分支行专兼职预审员的预审能 力提升。加强属地催收,提高早期催收效果:深入组织落实 对 M1-M3 早期逾期客户催收,下大力气改善早期催收效果, 有效降低滚动率,并以此为契机,锻炼队伍、理顺流程,建 立常态化催收机制 (5)强化提升条线的垂直管控能力:第一,在二级支 行设立兼职的信用卡专员,让各层级都有人关注、推动信用 卡,提升条线整体的经营管理能力;二是加强动态管理和发 展督导,加大条线考核力度,推动一级支行切实发挥好属地 指挥职能,强化过程管控;三是建好微信订阅号、信用卡 QQ 群等交流平台,加强全辖条线的互动交流和经验、信息的及 时传导,提高条线整体的合力和战斗力。2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 9 / 13 ★精品文档★ 4、继续加大电子银行对外宣传渠道,同步加强“量质” 共同抓,重点进行二次客户开发。

(1)是持续在上半年的基础上做好对外宣传推广。加 大短信引导客户注册和使用。印制客户使用指南,重点放在 如何指引客户的使用上。配合总行、省行优惠政策,推出项 目营销及时推广专项活动,结合银信通、信用卡、个人外汇 业务助力营销。加大存量和新客户开发力度,吸引新客户开 通电子银行是流程也是规定动作。

(2)整合做好工资代发类和校园项目客户电子银行开 发。加大我行电子银行宣传力度,促进代发工资类客户尽量 到网点开办,并与厂商沟通安排指定时间段加办,网点做好 应对措施,开设方便通道、专窗和增加人手。针对远离网点 的代发工资客户,实行上门营销,利用电子银行自助注册形 式让客户体验,从而发展客户。分行已成功开发校园项目, 可以利用各种方式加大电子银行的开发力度。

(3)优化布局,提升设备的运行效率,支撑业务发展。

按照上级要求,科学合理布局网点;与相关部门积极沟通, 做好自助设备投放的计划,对存量运行不足的机具通过多种 方式进行调整,提升非柜台的替代率。

5、以大理财优化大个金结构,细化产品,促进均衡发 展。

(1)要继续加强“邮银理财、关爱未来”品牌宣传。2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 10 / 13 ★精品文档★ 通过理财产品告知短信、网点电视、网点橱窗、电台、平面 广告的投放,理财产品销售推广活动等多层面向社会公众持 续传达邮行理财业务的特点及理财品牌的内涵,同时逐步树 立“邮银财富--慧理财”的品牌。

(2)要加快理财类业务的发展。切实做大资金池产品 “日日升、鑫鑫向荣”的销量,通过以量补价减少因理财产 品收入让利给客户的因素影响大理财的收入,重视资金池等 常态化理财产品的销售,要作为拓展和维护客户的重要抓 手,同时这也是我们改变存款余额增长方式、留住客户的一 个有效手段,不能仅就理财业务而讲理财业务,要真正把理 财业务作为战略业务来抓。

(3)要把保险业务的销售回归保障、唤醒需求的方式 方法上。

顺应市场形势, 精确定位客户需求, 恰当匹配产品, 产品转型、销售转型,与保险公司加强合作,引入 PTS(联 动营销)项目,整合客户资源,通过营销培训、实战操作等, 提高团队的营销能力,推动业绩的提升;强化督导,加强网 点晨会、夕会,及时辅导,化解营销人员畏难情绪,营造全 员销售氛围。

(4)要大力抓好贵金属业务发展。把这项业务作为一 项长期的战略业务、创收业务来培育、推动,迅速发展外部 大客户,快速做大贵金属规模。通过加大对理财品牌的塑造 与宣传、理财产品的销售力度与考核,持续推进我行大理财2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 11 / 13 ★精品文档★ 产品销售领跑全省,进一步提高贵金属业务的综合贡献度。

(5)要持续做好基金定投平稳发展。加强与基金公司 合作,开展定投开户真情回馈(赠送礼品) ;网点开展至少 一场目标客户定投推荐会,利用基金公司资源,邀请同业专 家等开展定投目标客户主题营销活动;加强对大堂经理基金 业务、定投等知识培训,每个大堂经理在前台把握机会,凡 是到前台办理业务的客户一律争取加办理财卡或开办基定 投。

6、立足存量客户,细化分层,创新推动个人国际新发 展。

(1)注重现有个人国际客户维护的基础上,充分开发 新客户群提 充分利用我行银星速汇、瑞亚汇款、速汇金(总行预计 下半年能开办)等新产品的手续费优势,充分吸引新客户群 到我行办理个人外汇业务,同时引导老客户向我行介绍新客 户群体,以老促新,高电子渠道收汇替代率体。

(2)打造我行“出国金融服务中心”品牌。经过前期 走访于调研,已初步确立**市东华支行为我市分行个人出国 金融服务中心旗舰网点,后续将对网点进行一系列的装修、 培训工作,同时继续走访相关出国留学中介机构、外语培训 学校、旅行社等,确立合作机构,签订长期合作协议,实现 资源、客户共享。2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 12 / 13 ★精品文档★ (3)继续想方设法压降个人国际收支申报、结售汇统 计差错率,逐步完善个人国际业务内控体系。计划下半年邀 请**外汇局相关科室到我行进行国际收支申报、结售汇统计 等进行授课。同时,市分行必须严格依照《**市分行个人国 际收支业务申报、结售汇统计管理办法(试行) 》 (**邮银发 〔2014〕122 号)对每月的差错数据进行整理、通报、考核, 必须不遗余力压降差错率,促进我行个人国际业务的良性发 展。

7、强化考核,全面提高网点服务管理水平 通过加强服务考核、明查(暗访、录像检查)、加强整改 落实等方式,加强对网点的服务检查工作,对各一级支行的 服务管理状况强化检查并提出指导意见,继续以开展服务主 题系列活动,加强活动过程的执行力度,营造争先进位的活 动氛围。开展多样式的服务培训活动,包括网点优质服务、 投诉应诉技巧等,全面覆盖全区,来进一步的提高网点各项 服务管理工作,强化客户投诉管理措施,全力压降客户投诉 总量,进一步提升我行的服务质量。

展望 2014 年下半年,个人金融业务仍然面临较大的挑 战,但办法总比困难多,相信通过我们坚定的意志和坚决的 执行力,个金业务必定能克服困难,向全年目标冲刺!2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 13 / 13

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