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YOUR LOGO Your company name 2 0 X X 个人理财总结 姓名： XXX 部 门： XX 部 个人理财总结 首先介绍一下我的情况：*岁，会计，平均月收入约 3000 余元，住 父母房，每月交父母 500 元，其余收入自己支配，每月日常支出在 500 元左右。工作之后购买电脑一台 5000 元，手机一部 2300 元。经过统计， 20 个月收支相抵其结余金额与收入总额大体相当， 这都归功于日常的理 财规划。
（即，我的理财所得与 20 个月的支出总额大体相等）虽然算不 上多么好的成绩，但对于刚参加工作的年轻人还是具备参考意义的。
经过总结得出以下经验与大家分享： 1．养成记账的好习惯：因为身为会计，自然有记账的习惯，利用 记账软件对日常收支进行分析可以减少不必要的开支，明明白白消费； 通过软件统计理财产品的收益情况；利用软件的提醒功能对即将到期的 信用卡还款以及定期存单等进行提醒，避免不必要的利息损失。
2．善用利用手中工具——信用卡。我有三张信用卡，利用不同的 免息还款期将还款日尽可能推后，同时日常消费尽量使用信用卡，一方 面可以获得积分，另一方面可以将该还信用卡的钱购买货币市场基金获 得一定收益。20 个月我利用信用卡的活动获得 1 个小吸尘器，1 个手提 箱，1 块电子表，1 个玩偶，1 套文具。
3．日常理财的好帮手——基金。由于基金品种比较丰富，可以利 用货币基金或短债基金作为活期的替代品；利用债券型基金作为投资组 合的稳压器；利用股票基金博取较高的收益。
4．多阅读财经类报纸杂志，多浏览财经类网站，吸取大家的经验 第 2 页 共 4 页 教训。如经济观察报，理财周刊，新浪财经频道等，长期阅读收益良多。
5．对于购买基金需要注意：购买品种不要多，三只以内为宜，推 荐“精选+指数+小盘”策略， 一般来说精选基金都是各个基金公司的旗 舰品种，表现不错，指数型基金可以分享股市的平均收益，小盘基金由 于其投资公司的成长性，可以获得较高收益。个人可以根据风险承受能 力调整投资组合。购买方式上选择网上购买，申购费可以有折扣。在收 费方式上选择前端收费，在时机把握上注意买跌卖涨，不要象股票一样 追涨杀跌。
6．坚持投资，心态平和。这是最重要的一条经验。
第 3 页 共 4 页 THANKS 谢谢您的阅览 仅供参考 第 4 页 共 4 页
个人理财规划课心得体会
个人理财规划课心得体会 学院： 机械工程 班级： 机制****班 姓名： 谢路锋 学号： 03310******选择这门选修课是我正确的一个选择， 我觉得对我以后的生活有着很大的影 响。王老师在第一节课时就和我们说过一句话“你不理财，财不理你” ，所以学 好理财可以对我在日常的生活和消费有很大的帮助。
个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的 话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该 把钱花在你必须花的地方， 做一个简单的记账本，抽空整理下就可以很好的掌握 自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可 有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远 的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需 钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到他们将来的生活方式 和态度。
如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且 可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下 的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和 计划。有句谚语讲，吃不穷，穿不穷，计划不周要受穷，不适合自己的理财方式， 坚决抛弃。
通胀日益加重的情况下，信用卡理财就是一个非常好的方法。在保证一定水 准优质生活的前提下， 减少负债是构建稳定经济基础的重要方法。信用卡的出现 和应用打破了人们一贯以来的消费习惯，促进了提前消费行为的普及，帮助缓解 资金压力，使消费行为平均而稳定，最大程度实现了金钱的有效应用，是一种良 好的消费行为习惯。但从另一方面来说，信用卡的应用也会令负债增加，如果负 债和收入无法保证良好健康的比例和循环发展。负债越来越高，利息也随之越来 越多时， 加剧经济状况的整体恶化， 信用卡就会逐渐成为生活的压力来源。
所以， 即使使用信用卡提前消费，也要克制消费欲望，因为不管是透支还是现金消费， 花的都是自己的钱呀。
在保险理财方面有多方面的好处， 这也是我在个人理财课上学到的有用的小 知识：1.达到成功储蓄的目的。2.避免高昂的遗产税。3.保障财产的控制权。4. 随时修改财产分配。5.面对破产时可以多一重保障。6.保险投资越来越多元化。
另外还有就是可以把自己赚到的钱再让他继续赚，如果合理的存钱的话，就可以 让自己有更多的钱收入钱包，这样就可以使自己不费力就赚到钱。
在基金方面王老师也给我们介绍了许多适合大学生投资的方法， 以及基金投 资的几个误区。在基金定投、股票和期货方面给我们做了简单的介绍。在分析市 场的同时合理的去尝试着做一些小的投资，从实践中得到经验，学会投资，不要 盲目的跟风。
为今后的个人理财奠定基础。学会让自己手里的钱不仅能保值而且 还能增值。
总的来说，大学生学习投资理财，是一件很需要耐心与毅力的事情，并不是 花一时的功夫就可以学好， 或是光学习理论就能够毕业的事情，主要还是在自己 实际参与上面， 只有去市场上体验失败于成功，才能真正的看出一个人是否真正 学到了点什么，或是根本就不适合于直接去投资理财，当然对于这种人，他们应 该学习把自己的资金交给什么样的人去管理了， 以后的人生要面对各种各样的情 况， 让我们共同参与社会主义市场经济的建设与发展，因为市场需要有才干有能 耐的人去参与，你我共同努力，把自己腰包里不多的“银子”投入到最需要的地方 去，同时能够月有节余，成为真正的理财高手，为未来的学习和生活做好充分的 准备。
个人理财2012 重点总结
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案个人理财 2012 重点总结2011 银行从业资格考试《个人理财》知识点：相关法律法规一、民法通则个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务 规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。1、基本原则：个人理财业务中，商业银行和客户是两个平等的民事法律主体。
平等民事法律主体间的活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价 有偿、诚实信用的原则。2、民事法律关系主体(1)自然人的民事行为能力：18 岁以上(完全)16~18 岁，劳动收入为主要生活来源的。10 岁以上(限制进行民事行为能力)精心收集 精心编辑 精致阅读 如需请下载！ 演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案(2)法人：企业法人、机关法人、事业单位法人、社会团体法人、 非法人组织(合伙企业、分支机构等)3、民事代理委托代理、法定代理、指定代理例题：民事活动中最核心、最基本的原则是()A 自愿原则 B 公平原则 C 等价有偿原则 D 诚实信用原则例题：民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为()法人。A 企业 B 机关 C 事业单位 D 社会团体 E 个人例题：下列机构中属于企业法人的有()A 中国银行天津分行 B 中国工商银行股份有限公司C 花旗银行(中国)有限公司 D 苏格兰皇家银行北京代表处精心收集精心编辑精致阅读如需请下载！ 演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案E 中国人寿北京分公司二、合同法：1、合同的概念2、合同的订立3、格式条款合同5、无效合同6、可撤销的合同7、合同的履行8、违约责任例题：根据《合同法》 ，下列哪个是错的()A 合同当事人的法律地位平等精心收集精心编辑精致阅读如需请下载！ 演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案B 当事人依法享有自愿订立合同的权利C 当事人应当遵循公平原则确定各方权利和义务D 当事人不能委托代理人订立活动。例题：下列对格式条款理解不正确的是()A 格式条款是指当事人为充分使用而预先拟定， 并在订立合同时 未予对方协商的条款B 合同订立方应采用合理的方式提请对方注意免除或限制其责 任的条款，按对方要求，对条款予以说明。C 订立格式合同应采取公平原则而确定当事人之间的权利义务D 格式条款和非格式条款不一致时，使用格式条款。三、商业银行法商业银行是吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法 人。精心收集 精心编辑 精致阅读 如需请下载！ 演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案1、商业银行组织形式2、经营原则：自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束三性原则：安全性、流动性、效益性3、商业银行的主要业务4、商业银行的运作和法律责任例题：在我国，商业银行开展个人理财业务实行()A 登记制和报告制 B 注册制和报告制 C 审判制和注册制 D 审批制和报告制例题：商业银行总行应当按照《商业银行法》向分行拨付营运资 金，拨付给分行的营运资金总额，不得超过商业银行总行资本金总额 的()A 40% B 50% C 60% D 80%精心收集精心编辑精致阅读如需请下载！ 演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案例题： 金融机构应该按照规定建立客户身份资料和交易记录保存 制度。
客户身份资料在业务关系结束后， 客户交易信息在交易结束后， 应当至少保存()A 一年 B 二年 C 五年 D 十年例题： 存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是 ()A 要约邀请 B 要约 C 承诺 D 合同例题：存款机构收妥存款资金入账，并向存款用户出具存单或进 账单是()A 要约邀请 B 要约 C 承诺 D 合同 四、银行业监督管理法1、监管目标2、监管措施例题：根据银行业监督管理法，银行业金融机构应如实向社会公精心收集 精心编辑 精致阅读 如需请下载！ 演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案众披露的信息不包括()A 财务会计报告 B 风险管理状况 C 董事变更 D 理财产品设 计原则例题：根据《银行业监督管理法》的规定，现场检查时，检查人 员不得少于()并应当出示合法证件和检查通知书。A2B3C4D1例题：监管谈话是监督人员为了解银行业金融机构的经营状况、 风险状况和发展趋势而与其()进行的谈话。A 股东 B 董事、高管 C 普通工作人员 D 客户例题： 充分授权制度要求， 商业银行应妥善保管合同和授权文件， 并且至少每年确认()A1次 B2次 C3次 D4次例题：商业银行应按()对个人理财业务进行统计分析，将有关统 计分析报告(一式三份)报送中国银监会。精心收集 精心编辑 精致阅读 如需请下载！ 演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案A 年 B 半年 C 季度 D 月 A 一月底 B 二月底 C 三月底 D 四 月底五、证券法1、概述2、基本原则：(1) 公开、公平、公正(2)自愿有偿(3)合法原则(4)分业经营(5)保护投资者合法权益3、证券机构精心收集精心编辑精致阅读如需请下载！ 演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案(1)交易所(2)证券公司例题：以下属于证券法基本原则的有()A 公开、公平、公正原则 B 自愿、有偿、诚实信用的原则C 合法原则 D 混业经营的原则 E 分业经营，分业管理的原则例题：()是由国务院监督管理机构批准从事证券经纪业务的有限 责任公司或股份有限公司。A 综合类证券公司 B 经纪类证券公司C 证券交易服务机构 D 证券交易所六、证券投资基金法1、证券投资基金概述2、相关概念精心收集 精心编辑 精致阅读 如需请下载！ 演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案第 48 条 基金份额上市交易，应对符合下列条件：(1)基金募集合法(2)基金合同期限 5 年以上(3)基金募集金额不低于 2 亿(4)基金份额持有人不超过 1000 人。例题： 《证券投资基金法》的调整范围仅限于()A 政府建设基金 B 社会公益基金C 保险基金 D 证券基金七、保险法;保险合同分为财产保险合同，人寿保险合同。例题：订立保险合同时，保险人有责任向投保人说明保险合同的精心收集 精心编辑 精致阅读 如需请下载！ 演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案条款内容。√八、信托法九、个人所得税法例题：个人所得税的纳税义务人员，在中国境内有住所，或者无住所而 在境内居住满()的个人。A 半年 B 一年 C 两年 D 三年十、物权法银行理财产品介绍1、货币型理财产品：(1)定义： 主要投资于信用等级高、 流动性好的金融工具， 如国债、精心收集 精心编辑 精致阅读 如需请下载！ 演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案金融债、 中央银行票据、 债券回购以及高信用等级的企业债、 公司债、 短期融资债等。(2)特点：投资期短、资金赎回灵活、本金/收益安全性高(3)风险：低风险企业债：中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业 发行的债，有审批。公司债：股份有限公司和有限责任公司发行例题：货币型理财产品的风险特征是()A 信用风险高、流动性风险小 B 信用风险高、流动性风险大C 信用风险低、流动性风险小 D 信用风险低、流动性风险大2、债券型理财产品：(1) 定义：以国债、金融债、中央银行票据为主要投资对象精心收集精心编辑精致阅读如需请下载！ 演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案(2)特点：产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定(3)投资方向：银行间债券市场、国债市场和企业债市场。(4)效益及风险特征：风险低风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险举例： 银行人民币债券理财计划， 一个月期， 到期一次还本付息。
预计年收益率 2.62%例题：债券型理财产品的风险特征是()A 投资风险高、收益高 B 投资风险高、收益低C 投资风险低、收益高 D 投资风险低、收益低3、信托类理财产品(1)基本概念： 投资人委托信托公司按投资人的意愿、 以自己的名 义为受益人的利益或特定目的管理、运用和处分的业务。精心收集精心编辑精致阅读如需请下载！ 演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案特点：以信任为基础;财产权利主体与利益主体分开;经营方式灵 活;信托财产经营独立性;信托管理具有连续性;受托人不承担无过错 风险;利益分配据实际业绩。种类：任意信托/法定信托; 法人信托和个人信托;资金、动产、 不动产信托(2)投资模式：贷款类银行信托理财产品银行将募集来的资金投资于信托公司的信托计划(3)风险：信用风险、收益风险、流动性风险① 表外业务，风险完全由投资人承担。② 委托人的收益上限是贷款利率，信托公司还要收管理费③ 一般难以提前终止。(4)举例：例题：理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括()精心收集 精心编辑 精致阅读 如需请下载！ 演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案A 项目主体风险 B 投资项目风险 C 汇率风险 D 信托公司风险 E 流动性风险4、新股申购型理财产品(1)背景：一级市场和二级市场的巨大价差(2)收益率的影响因素：中签率、上市首日涨幅;其他因素(闲置资金的使用)(3)增强型新股申购理财产品：空闲时间投资于流动性好的金融产品(4)风险：系统性风险(新股不败?)、流动性风险(网下申购 3 个月 锁定期)举例：例题：某客户是中低收入者，风险承受能力低，适宜他的理财产精心收集 精心编辑 精致阅读 如需请下载！ 演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案品是()A 债券型理财产品 B 外汇挂钩类理财产品 C 股票 D 新股申 购类理财产品精心收集精心编辑精致阅读如需请下载！